La développement des machines doit être surveillé, selon les régulateurs de la finance mondiale

LONDRES – Le remplacement des banquiers et des assureurs par des machines risque de créer une dépendance vis-à-vis des sociétés de technologie extérieures hors de portée des régulateurs, a annoncé mercredi le Financial Stability Board (FSB).

Le FSB, qui coordonne la réglementation financière au sein du Groupe des 20 économies (G20), a déclaré dans son premier rapport sur l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique que les risques qu’ils posaient doivent être surveillés.

L’IA et l’apprentissage automatique font référence à la technologie qui remplace les méthodes traditionnelles pour évaluer la solvabilité des clients, pour effacer les données, pour établir le prix des contrats d’assurance et pour identifier les transactions rentables sur les marchés.

Il n’y a pas de normes réglementaires internationales pour l’IA et l’apprentissage automatique, mais le FSB reste ouvert si de nouvelles règles sont nécessaires.

Le scientifique en chef de Hanson Robotics, Ben Goertzel (à droite), décrit au public ce qu’est « Sophia le robot » (à gauche) lors d’une discussion sur l’avenir de l’humanité dans une démonstration d’intelligence artificielle (IA) par Hanson Robotics au RISE Technology Conference à Hong Kong le 12 juillet 2017. (ISAAC LAWRENCE / AFP / Getty Images)

Les données sur l’utilisation croissante de l’IA sont largement indisponibles, laissant les régulateurs incertains quant à l’impact de liens potentiellement nouveaux et inattendus entre les marchés et les banques, indique le rapport.

L’IA pourrait, par exemple, mener à des augmentations « non durables » du crédit en automatisant la notation de crédit.

Alors que l’IA est très prometteuse si les risques sont correctement gérés, cela pourrait créer une trop grande dépendance entre les banques et les assureurs sur les quelques entreprises spécialisées qui fournissent la technologie IA.

La croissance rapide attendue de l’IA soulève également la possibilité que les acteurs technologiques extérieurs étendent leur influence sur le secteur financier.

« Cela pourrait à son tour conduire à l’émergence de nouveaux acteurs d’importance systémique qui pourraient échapper au périmètre réglementaire », a déclaré le FSB.

Si un important fournisseur d’IA venait à faire faillite, cela pourrait entraîner des perturbations opérationnelles dans un grand nombre d’entreprises financières en même temps, en particulier si elles sont utilisées dans des applications « critiques », indique le rapport.

Les autorités de réglementation pourraient également avoir du mal à identifier l’auteur de mauvaises décisions financières déterminantes.

« Si les décisions fondées sur l’IA et l’apprentissage par ordinateur entraînent des pertes pour les intermédiaires financiers dans l’ensemble du système financier, il peut y avoir un manque de clarté concernant la responsabilité », indique le rapport.

Une personne montre le système « Samsung Pay » le premier jour du Mobile World Congress à Barcelone le 27 février 2017. (LLUIS GENE / AFP / Getty Images)

Révolution

Le rythme du progrès technologique rendra également plus difficile l’élaboration de règles durables pour l’activité de l’IA, pendant que certains universitaires s’attendent à révolutionner le secteur financier.

Le rapport indique que l’investissement RegTech, ou l’utilisation de machines pour se conformer à une foule de nouvelles réglementations introduites pour lutter contre le blanchiment d’argent et rendre les banques plus sûres, pourrait atteindre 6,45 milliards de dollars d’ici 2020.

Consultancy Accenture a déclaré en mai que les trois quarts des banquiers interrogés pensaient que l’IA allait devenir la principale façon dont les banques interagiraient avec les clients au cours des trois prochaines années.

Les assureurs européens ont investi 400 millions de dollars dans la technologie « InsurTech », ou technologie en temps réel, pour aider à réduire les paiements.

Nordea, la plus grande banque de la région nordique, a déclaré le mois dernier que l’automatisation l’aiderait à perdre au moins 4 000 employés. Il a déjà introduit une boîte de chat IA pour répondre aux questions courantes des clients.

La banque néerlandaise veut augmenter le nombre de commerçants utilisant l’IA.

Les gestionnaires de fonds font également appel à des spécialistes externes pour obtenir des outils d’apprentissage automatique qui permettent de passer au crible les nouvelles et la recherche afin de mieux comprendre les tendances du marché.

Une personne montre le système « Samsung Pay » le premier jour du Mobile World Congress à Barcelone le 27 février 2017. (LLUIS GENE / AFP / Getty Images)

Les fonds dits « quantitatifs » utilisent l’IA pour gérer 1 milliard de dollars d’actifs. Même si n’est qu’une fraction des 40 milliards de dollars dans les fonds communs de placement à l’échelle mondiale, le FSB a déclaré que les estimations de l’industrie mènent à penser que cela pourrait se développer rapidement.

Les régulateurs eux-mêmes utilisent également l’IA pour faciliter la détection de la fraude et du blanchiment d’argent, tandis que les banques centrales prévoient d’utiliser l’IA pour les prévisions en temps réel en utilisant les données volumineuses pour déterminer la politique monétaire.

Le FSB a reconnu que l’IA aidait le secteur financier à réduire les coûts, à améliorer la rentabilité et à élargir le choix des clients, mais a ajouté que cela soulevait également des inquiétudes quant à la confidentialité des données utilisées dans les applications.

Par Huw Jones

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